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工行、農行、交行建言催收業發展從自我規范做起

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近期,一場聚集了最全催收行業人員生態的研討會在北京舉行,而催收行業最直接的利害債權人,更是齊聚了工行、農行、交通銀行和京東數科、度小滿金融等大機構。

催收行業所面臨的日益嚴峻態勢直擊這些機構的利害處——不良率愈發高升、催回率愈發走低?!爸袊洕\行面臨的外部環境復雜嚴峻,經濟面臨下行壓力,經濟發展的困境反映在金融市場表現之一就是債務違約的頻發。

因為新一輪金融的強監管,和經濟大環境不好,整個催收行業乃至個人信貸產業鏈面臨巨大的挑戰,欠款人員的還款能力減退,催回率的直線下降,不良率持續攀升?!痹凇皞€人信貸催收行業規范發展研討會”上,北京信用協會秘書長安明指出了這種現狀。

在這種情況下,越來越多的金融機構一方面開始重視催收業務的規范發展,另一方面開始運用第三方催收服務提高催回效率。

委外催收成為趨勢

資產端惡化,正在成為一個事實,“平均每家信用卡機構每個季度新增的不良資產,去年一季度大概平均16.13億,到了今年一季度將近翻了一番?!苯煌ㄣy行太平洋信用卡中心副總經理鄒湧在會上透露了這一數據。

在資產端惡化的情況下,相比金融機構自身,委外催收機構的優勢日趨凸顯:“金融機構現有的風險管理人員規模無法適應業務的高速增長,委外催收機構通過專業化的經營,風控成本相比金融機構可以控制的更低;催收公司通過大量的職業培訓,專業性更強,帶來的回款的效果將更好;對于非核心的業務,金融機構沒有必要事必躬親,委外催收可以集中資源投資于銀行自身的核心業務?!边@是“中國消費信貸催收行業協會”籌備組代表徐作云在會上論述的委外催收的優勢。

在現代社會,服務外包被認為具有信息技術創新度高,資源消耗低,吸收就業等特點,是社會分工的必然選擇。也是金融市場、信貸市場不斷發展成熟過程中的產物。

據媒體不完全統計,中國約有5000多家催收公司,與美國相當,從業者預計達到30萬以上。徐作云在會上透露,2018年不良資產信用卡逾期回收規模達到千億元以上,這些回款中的大部分是通過第三方的催收公司完成催收的。

新科技手段受熱捧

隨著第三方催收業的興起,技術創新成為行業必然趨勢和競爭力。實際上,當前催收行業面臨的難題,很大程度上也反映在催收行業的一些弊端上。如重人力、低效率、體驗差、合規難。

拍拍貸資產保全部高級總監陳偉在研討會上舉例說,互聯網金融公司一年貸款增加3倍,對催收電話座席的需求可能不止3倍?!盀槭裁??因為你要保持這么大交易量的時候,貸前它不可避免的會在風險的把控上會有一定的放松,導致進入到貸后客戶的質量會更差一些,逾期率會更高一點。所以電催人力增長的速度,比貸前的成交規模還更快一些?!彼f。

百融云創副總裁蒲克強認為,新科技給催收提供了解決問題的新工具和新機遇,對金融管理帶來了很大的提升,包括降本增效,風險識別。

在具體實務上,蒲克強認為,第一,新科技在整個資產管理環節中價值的評估是非常重要的,創新技術可以幫助評價資產質量,好中選壞,壞中挑好,好中挑上,差中挑好。

第二,可以利用新技術進行客戶畫像,“逾期客戶畫像是有效催收的基礎,通過數據對用戶畫像,可以掌握貸款人申請信息、還款信息、逾期信息和資產、負債信息、歷史不良記錄等等。

第三,新技術可以用于做失聯修復,可以整合多維度的數據匹配出本人和社會的關系標簽,為失聯修復做好關聯關系標簽基礎。

整體上,蒲克強認為,新技術在催收行業的應用,帶來了效率提升,降低了金融服務成本,強化了精準金融服務能力。

工行、農行、交行建言自我規范

隨著催收行業的污名化,正規催收機構也受到影響,一些在現有法律體系下規范運作的催收機構已經感覺到被野蠻催收和非法運營機構所帶來的負面影響。

越來越多的催收業界人士開始從自身做起,規范催收業務。近年來,越來越多的專業人士如律師事務所開始加入催收行業,使得行業的規范度有所提升。

在這種趨勢下,度小滿金融副總監、債權管理部總經理房佳佩建議,應對催收行業設置一定的門檻,杜絕違規,讓行業在規則中優勝劣汰。廣發銀行信用卡中心風險運營總監崔日暉提出了加強信用體系建設的意見,他表示,良好的信用體系能降低整個催收行業的成方、提高催回率。

工商銀行牡丹卡中心貸后管理團隊負責人張濤認為,催收工作不僅涉及到維護系統性金融穩定,尤其對銀行來說,還涉及國有資產保全。她建議,個人信貸催收行業的甲方和乙方應該聯系起來,主動擁抱監管,制定一個行業規范。

實際上,包括銀行零售金融業務部、持牌消費金融公司越來越感受到不良率上升、催回率承壓的煩惱。中國農業銀行信用卡中心催收團隊負責人李昕霞指出,這種壓力使得資產方尋求方法去解決難題,一方面通過協議還款、庭外和解等等方式去消除債務人的債務,另一方面,針對老賴要建立起嚴苛的法律懲戒制度。

交通銀行太平洋信用卡中心副總經理鄒湧認為,在守住堅守底線思維經營的基礎上,催收行業的出路在兩個方面,一是制定行業從業資格標準,使從業者隊伍變得專業、規范;二是進行技術創新,提高效率、降低成本、減少投訴。他將這兩點總結為“抓隊伍、抓技術、找出路”。

整體來看,由于多年來催收行業一直存在制度缺位、監管不明、市場混亂和征信基礎設施不完善等客觀原因,催收行業重視自我規范發展和陽光發展已經成為當務之急。

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